金融知识

　　[本章重点]

　　1．金融工具；

　　2．通货膨胀；通货紧缩；

　　3．货币政策及货币政策工具；

　　4．金融业务；

　　5．金融市场的构成要素；

　　6．房地产金融。

　　§7-1 金融概述

　　一、金融的概念 掌握

　　1、原意：货币的发行、流通和回笼、货款的发放和收回、存款的存入和提取；

　　2、现代意义：货币资金的融通；

　　融通的对象——是货币和货币资金；

　　融通的方式——是有借有还的信用方式；

　　组织融通的机构——是银行及其他金融机构。

　　三、信用 掌握

　　1、概念：信用是指经济活动中的一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。

　　贷出——债权人，有权要求按期偿还本金，支付利息；

　　借入——债务人，有义务按期偿还本金，支付利息；

　　2、信用形式：

　　⑴商业信用：是指企业之间相互提供的。如，商业票据。

　　⑵银行信用：是指银行以货币形式向企业或个人提供的信用。国家调节经济的重要手段。

　　⑶国家信用：指政府的借贷行为。国库券和公债。

　　⑷消费信用：企业或金融机构对消费者提供的信用。

　　⑸民间信用：是指个人之间相互以货币或实物提供的信用。

　　四、金融活动 熟悉

　　1、直接融资：运用一定的金融工具直接形成债权债务关系的行为。例如，国库券、股票

　　2、间接融资：通过中介机构间接实现融资的行为。

　　五、金融工具 熟悉

　　是指以书面形式发行和流通的具有法律效力的凭证。包括债券债务凭证（票据、债券等），所有权凭证（股票）。

　　1、金融工具的一般特征：偿还性、可转让性（流动性）、安全性、收益性；

　　☆：流动性与收益性成负相关性，即流动性越好，收益越差；

　　安全性与收益性成负相关性；流动性与安全性呈正相关性。

　　2、金融工具的种类：

　　⑴按信用方式分为：商业（企业）、银行、消费、国家、国际信用工具；

　　⑵按发行者的性质分为：直接、间接金融工具；

　　直接金融工具：由非金融机构，如企业、政府、个人发行和签署的。

　　商业票据、公债、国库券、企业债券、股票、抵押契约；

　　间接金融工具：由金融机构发行的。

　　银行券、存款单、银行票据、保险单；

　　⑶按期限分为：短期：本票、汇票、支票、大额可转让存单、短期债券；

　　长期：股票、债券；

　　不定期：银行券（钞票）、纸币。

　　3、几种主要的金融工具

　　⑴本票：出票人签发，承诺见票付款。出票人就是付款人。

　　商业本票——企业签发；

　　银行本票——银行签发；

　　当事人：2个人，出票人（付款人）、收款人。

　　⑵汇票：出票人签发，委托付款人见票付款。包括商业汇票、银行汇票。

　　当事人：3个人，出票人、付款人、收款人。

　　商业汇票必须经过承兑后才能生效。分为企业承兑的商业承兑汇票和银行承兑汇票；

　　汇票应遵守7条原则和规定。

　　背书——在票据背面或粘贴单上记载有关事项并签字盖章的票据行为。

　　背书转让——以转让票据为目的的背书行为。汇票可以转让

　　[单选题]2009年考题

　　由企业签发，承诺在指定日期无条件支付确定的金额给收款人的票据是（B ）。
　　A．汇票
　　B．本票
　　C．支票
　　D．银行券

　　[判断题]2009年考题

　　不论商业汇票还是银行汇票都需要经过承兑后才能生效，商业承兑汇票属于商业汇票，银行承兑汇票属于银行汇票。 （√ ）

　　⑶支票：活期存款人签发给收款人办理结算。

　　现金支票 ①以存款为依据；

　　分为 特点 ②有效期短；

　　转帐支票 ③金额以存款余额为限，不能透支；

　　[单选题]2009年考题

　　由企业签发，承诺在指定日期无条件支付确定的金额给收款人的票据是（B ）。
　　A．汇票
　　B．本票
　　C．支票
　　D．银行券

　　[判断题]2009年考题

　　不论商业汇票还是银行汇票都需要经过承兑后才能生效，商业承兑汇票属于商业汇票，银行承兑汇票属于银行汇票。

　　⑷信用卡：银行或信用卡公司发行。在指定商店、场所记账消费，可以短期透支，即消费贷款。

　　⑸银行券：钞票，人民币。

　　⑹大额可转让存单：由银行发行的一种大面额定期存款凭证。

　　⑺债券和股票：