契约性金融机构
　　契约性金融机构是以契约方式吸收持约人的资金，而后按契约规定承担向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构。主要有：保险公司、养老基金和退休基金。
　　特点：资金来源可靠，资金运用主要是投资，流动性较弱。
　　1、保险公司
　　保险公司与投保人之间通过保单(保险合同——契约)建立了相应的保险权利与义务关系。
　　保险公司的资金来源主要是保费收入。
　　保险公司的资金运用：除应付赔偿额外，主要投资于政府债券、公司股票、公司债券、不动产抵押贷款、保单贷款、衍生品等。保险资金的运用显著特点是长期性，特别是寿险。
　　[例]保险公司的投资的特点(B)
　　A、短期性
　　B、长期性
　　C、低风险性
　　D、高风险性
　　2、养老基金和退休基金
　　养老基金和退休基金是以契约的形式组织预交资金，再以年金形式向参加养老金计划者提供退休收入的金融组织形式。
　　养老基金和退休基金资金的来源：劳资双方的缴款。
　　养老基金和退休基金资金的运用：投资于公司股票、债券;政府债券、衍生品等。
　　注：保险公司与养老基金和退休基金均为金融市场上重要的机构投资者，投资风格一般以稳健为主。
　　(四)政策性金融机构
　　政策性金融机构指为贯彻实施政府的政策意图，由政府或政府机构发起、出资设立、参股或保证，不以利润最大化为目的，在特定的业务领域内从事政策性金融活动的金融机构。
　　1、经济开发政策性金融机构
　　经济开发性政策金融机构是专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。
　　目的：配合国家经济开发计划或产业计划
　　贷款或投资方向：基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目和重点企业。
　　投资的特点：投资量大、时间长、见效慢、风险大。
　　开发性金融机构分为国际性、区域性和本国性三种。
　　(1)国际性的：以世行为代表。
　　(2)区域性的：如亚洲开发银行、非洲开发银行。
　　(3)本国性的：
　　2、农业政策性金融机构
　　农业政策性金融机构是专门向农业提供中长期低息贷款，以配合国家农业扶持和保护政策的金融机构。
　　农业信贷特点：风险大、期限长、收益低。
　　农业政策性金融机构的资金来源：政府拨款、发行债券、吸收特定存款和借款。
　　3、进出口政策性金融机构
　　进出口政策性金融机构是一国为促进对外贸易发展，改善国际收支状况，由政府支持设置的向外贸部门提供优惠出口信贷的政策性金融机构。
　　4、住房政策性金融机构
　　住房政策性金融机构是为配合和贯彻政府住房发展政策和房地产市场调控政策，由政府出资设立，专门扶持住房消费，尤其是扶持低收入者进入住房消费市场的金融机构。
　　资金来源：政府出资、发行债券、吸收住房储蓄存款等。
　　资金运用：住房消费贷款等相关信贷业务。
　　[2008]多选题：政策性银行与商业银行比较，其共性的方面包括(ACD)。
　　A.严格审查贷款程序
　　B.经营目标的非盈利性
　　C.贷款要偿还本金
　　D.贷款要付利息
　　E.资金来源主要为吸收存款

　　第三章 第二节 金融制度
　　一、金融制度的概念
　　1、金融制度的概念(掌握)
　　金融制度是一个国家以法律形式所确定的金融体系结构，以及组成该体系的各类金融机构的职责分工和相互关系总和。
　　2、金融制度的构成要素(掌握)
　　(1)金融中介机构
　　(2)金融市场
　　(3)金融监管制度
　　金融制度的构建取决于不同国家、社会制度下的生产力水平及其生产方式的发展状况，是一个动态演进变化的过程。
　　二、中央银行制度(掌握)
　　中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，监督管理金融业的规范金融秩序，防范金融风险和维护金融稳定，为商业银行等变通金融机构和政府提供金融服务，调控金融和经济运行的宏观管理机构。
　　中央银行制度包括：组织形式、资本组成、组织结构和职能构成等方面。
　　(一)中央银行的组织形式
　　1、一元式中央银行制度
　　即一个国家只设立一家统一的中央银行执行央行职能的制度。一般为总分行制。
　　一元式央行制度特点：组织完善、机构健全、权力集中、职能齐全。世界大多数国家采用。
　　2、二元式中央银行制度
　　又称复合式的中央银行制度，是一国建立中央与地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融调控和管理职能，不同等级的中央银行共同组成一个复合式统一的中央银行体系。
　　二元式央行制度的特点：权力与职能相对分散、分支机构较少。美国、德国采用。
　　3、跨国的中央银行制度
　　即由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。
　　欧元区的欧洲中央银行是典型的跨国的中央银行。
　　4、准中央银行制度
　　是指在一个国家或地区不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行，而是设立若干类似央行的机构执行部分中央银行的职能。
　　准中央银行制度的特点：权力分散、职能分解。
　　主要国家有香港、新加坡等。
　　(二)中央银行的资本制度
　　中央银行的资本金一般由实收资本、留存利润、财政拨款等构成。
　　1、全部资本由国家所有的资本构成
　　国有化的性质。
　　目前大多数国家的资本结构是国有形式：英国、法国、德国、加拿大、中国、瑞典、俄罗斯、印度等。
　　2、国家和民间混合所有的资本结构
　　一般国有资占50%以上，有的国家各占50%。
　　国家拥有中央银行的经营管理和决策权，私人没有;私人只有分红的权利。
　　采用的国家有：日本、墨西哥、巴基斯坦、比利时、卡塔尔。
　　3、全部资本非国家所有的资本结构
　　美国、意大利、瑞士等少数国家是这种资本结构。
　　4、无资本金的资本结构
　　韩国中央银行是目前唯一的没有资本金的中央银行。
　　5、资本为多国共有的资本结构
　　无论哪种资本结构，中央银行者是国家立法赋予其执行中央银行职能的，即资本所有权的归属不影响中央银行的性质、职能、地位和作用